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新华保险2018年公司开放日近日在深圳举行。新华保险董事长兼CEO万峰指出，保险的本质是风险保障，随着“健康中国”战略的逐步深入以及老龄化社会的到来，生老病死残各类风险日益凸显，风险管理正成为寿险业新一轮发展的驱动力。
南方日报记者 谭冰梅
风险保障型业务已成行业新增长点
过去几年，中国的寿险业虽然快速发展，但仍以年金险、理财产品为主，虽然规模很大、数量很多，但客户真正能享受到的保障，与发达市场比，甚至与台湾、香港地区比也相差很远。受宏观经济形势和监管政策变化的影响，寿险业这两年一直处于调整和震动中，加速转型成为大势所趋，回归本源成为热点。
万峰指出，随着“健康中国”战略的逐步深入以及老龄化社会的到来，生老病死残各类风险日益凸显，风险管理成为寿险业新一轮发展的驱动力。
2018年寿险市场业务结构的变化，揭示了市场需求供给匹配的调整和变化。相关数据显示，截至2018年9月，寿险行业健康险和意外险同比分别增长21%和18%，远超寿险增速，风险保障型业务已经成为行业发展新的增长点。
风险管理业务方面，保障型业务现已成为部分险企的战略性业务。万峰介绍，截至2018年上半年，新华保险保障型业务新单（合计健康险和意外险的首年保费）达到87亿元，同比增长14%，占首年保费的62%，对于稳定新业务规模和价值起到了中流砥柱的作用。
值得注意的是，2018年中国寿险行业健康险业务占比不断提升。截至2018年9月，行业健康险原保费收入4337亿元，占行业原保险保费收入的19%，较2017年全年提高了3个百分点。健康险已经成为寿险行业的重要组成部分，发展空间巨大。
“2018年保险业首年保费出现负增长，但负增长的主要是年金险，健康险却呈两位数以上的速度增长，这说明整个市场对健康险的需求非常旺盛。”万峰称。
看好健康险的巨大市场需求，新华保险从2011年开始积极布局健康和养老产业，形成了以寿险业务为主体，养老、健康为“两翼”的发展战略。目前，养老社区和养老服务已经形成了相互呼应、长期护理型养老公寓和社区型养老相结合的布局。年服务42万人次的16家新华健康体检中心，以及2018年投入运营的北京新华卓越康复医院共同构成了健康板块的整体布局。
“保险营销员”转型为“风险管理师”
万峰曾在中国保险营销峰会上提出，保险的本质是风险保障，保险营销员的职责是为客户提供风险管理计划和风险化解方案。保险营销员转型成为“风险管理师”的新定位首次进入公众视野。
“我们从今年三季度开始，已经明确地提出要将个险营销队伍打造成一支风险管理师队伍。全系统的个险营销队伍都在向风险管理师队伍转型。”万峰介绍。
在万峰看来，风险管理师是专注于生、老、病、死、残风险管理计划的提供者，是客户全生命周期美好生活的见证者和守护者。据悉，通过编制行业首套风险管理师制式教材，开展培训、资格考试及认证等方式，新华保险已授予首批7158名营销员初级风险管理师资格。
风险管理服务方面，险企从理赔入手，不断优化理赔服务流程，提高运营支持效率。截至2018年9月，新华保险理赔金额共计60亿元，同比增长29%。其中个险渠道新增的获赔客户达到35.6万人，同比增加45%；提供过理赔服务的个险代理人共计11.2万人，同比增加16%。“理赔业务的快速增长有助于改善客户的风险管理服务体验。”万峰称。
风险管理技术方面，积极构建中后台风险管理支撑体系。新华保险推出的“Magnum智能核保系统”提升了客户的投保体验，同时缩短了承保时效；在改进精算模型方面，搭建了重疾业务经验分析模型，确保可以及时把握重疾业务的风险水平及变化。
“中国保险业现在面临一个转折点，这个转折点从社会保险的需求到保险公司提供的产品，越来越趋向于个人和家庭的风险管理。所以说，我们判断，未来中国的人寿保险市场将进入一个风险管理市场，保险公司将致力于为客户提供全程、全面、全家的风险管理服务。”万峰说。
万峰提出，新华保险将按照“三全”原则全面升级风险管理服务，为客户提供全程、全面、全家的风险管理服务方案。“全程”，就是要让公司的风险管理服务覆盖客户个人从生到老的全生命周期；“全面”是指将风险管理服务扩展至风险识别、风险分析、风险评价、风险应对和风险监控的全流程；“全家”是指从优先向家庭顶梁柱提供服务，转向关爱家庭的每一个成员，重点解决家庭保障不完整的问题。
■聚焦
调结构将是
明年寿险行业的重点
明年寿险行业的发展态势如何？万峰认为，从寿险行业整体来讲，明年基本上是稳定增长。得益于过去几年的转型，他判断新华人寿明年的总保费仍然增长，而且续期保费将呈两位数以上的速度增长。
万峰认为，调结构将是明年寿险行业的重点，保险业最难就是调产品结构，这将是行业的一场“攻坚战”。他指出，整个行业将从三方面调结构：保费的结构、年期的结构、产品的结构。整个行业调结构的结果是，保障型产品、健康险产品会大幅增加，并逐渐成为寿险行业的主要产品，理财险产品则会大幅减少，这样的发展趋势会在明年有明显的显现。
