马尔科姆·周(Malcolm Chew)在霍克斯伯里(Hawkesbury)区拥有10英亩的房产，其海拔高度如此之高，以至于悉尼的大部分地区在洪水构成威胁之前都需要淹没在水下。

为了防火，新南威尔士州的房子安装了钢化玻璃和屋檐下的喷水灭火系统。有一个12万升的水箱，配有消防泵，可以从泉水中取水。

但周氏家族的长期房屋保险公司在给69岁的周氏夫妇发了一封保费增加47.5%的续签信时，并没有考虑到这些预防措施。这项新政策每年将花费超过6600美元。

周已经在这处房产住了34年，从来没有要求过比暴风雨造成的损失更大的损失，当他联系他的保险公司时，他被告知，包括政府费用、通货膨胀和建筑材料在内的各种成本已经被考虑在内。

“他们还说，在该地区的主权要求已被考虑在内，但无法详细说明这是什么意思，”周说。

他说，保险公司没有提供明确的信息，只是说设备和房屋改造不会减少保险费。

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“他们对我说的是‘这没什么区别，但我们很感激你所付出的努力’。”

澳大利亚正在努力应对一场保险危机，导致许多家庭不愿或无法为自己的房屋投保，而那些在自然灾害易发地区及其周边地区的家庭受影响最大。

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保险业为自己的定价决策进行了辩护，称极端天气和高昂的劳动力成本以及建筑更换成本，使得保费有必要大幅上涨。

气候变化的影响也严重影响了再保险公司收取的价格，再保险公司承担了自然灾害的部分风险，最终转嫁给了投保人。

但房主对保费计算缺乏透明度感到沮丧，而且许多保险公司似乎对他们为保护他们的财产所做的努力漠不关心。

多数大型保险公司的利润率不断扩大，加剧了这种沮丧情绪。年报显示，过去12个月，国际航空集团的保险利润率从9.6%跃升至15.6%，创下2018-19年度以来的最高水平。

丰厚的利润使得保险公司的股价一路飙升，而与此同时，许多保险公司的投保人却在苦苦挣扎。

周说，他已经开始把他的一些保单转移到竞争对手的保险公司，以寻求更优惠的价格。

他说:“他们说谢谢你的忠诚，但却把保费提高了47%。”

“我们已经取消了一些政策，我找到了更优惠的价格。我的建议是，不要给你的保险公司任何忠诚，因为你从他们那里得不到任何忠诚。”

作为生活成本压力的一个原因，保险业在很大程度上被忽视，但在很长一段时间里，它一直是通胀的一个突出贡献者，代表着几十年来从未见过的年度价格上涨。

绿党参议员梅琳·法鲁奇(Mehreen Faruqi)正在主持一项关于气候变化对保险费影响的调查，她说，尽管气候危机增加了保险成本，但不应该让保险公司有理由对社区进行欺诈。

“那些在飙升的保险成本中挣扎的人，至少应该清楚、透明地知道他们有哪些保险范围，以及他们的保费是如何计算的。”

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该委员会的下一次公开听证会定于周五在悉尼举行，届时将有企业、审慎监管和竞争监管机构出席。

澳大利亚保险委员会(Insurance Council of Australia)在提交给调查委员会的报告中表示，极端天气事件、高风险地区房价上涨、高通胀和再保险保费上涨都对价格构成了压力。

该代表机构援引的研究发现，随着“风暴、洪水和野火等极端天气事件”变得更加严重，推高了成本，全球自然灾害造成的保险损失连续4年超过1000亿美元。

IAG在其提交的报告中说，政府机构需要更多地参与协调“气候适应和恢复措施”。

保险依赖于集中机制，这意味着所有投保人在一连串灾难后往往会支付更多的费用，即使他们的个人资产没有受到影响。自然灾害易发地区及其周边地区的房价上涨不成比例。

昆士兰大学的Paula Jarzabkowski教授表示，房地产行业还有空间更好地考虑到个别房产的风险状况。

“我们需要开始了解哪些事情会真正改变你的风险状况，以及你引发索赔的可能性，”专门研究保险保护缺口的雅扎布科夫斯基说。

“我们还没到那个阶段。”

拜伦地区的一位业主发现，即使在换了保险公司之后，他的保费在两年内每两周上涨了135%，达到近200美元。

房子是抬高的，并没有受到该地区过去洪水的影响，尽管业主之前声称要清理房子内部的霉菌。

这位不愿透露姓名的业主表示:“经纪人告诉我，预计12个月后会再涨一次价。”

我问原因。(经纪人)耸耸肩，翻白眼，说保险公司已经失控了。”