截至2024年6月，马来西亚家庭债务达到1.57万亿令吉，家庭总债务与国内生产总值的比率大致稳定在83.8%。

这主要是由于劳动力市场的持续改善和强劲的经济增长支撑了家庭借贷增长6.2%。

住房和汽车贷款是主要贡献者，占家庭债务总额的74.5%。

住房贷款增长了7.4%，这得益于促进住房所有权的措施，特别是首次购房者。

与此同时，汽车贷款大幅增长10.4%，反映出2024年上半年汽车销量比去年同期有所增加。

相反，信用卡和个人金融的增长率分别为8.9%和3.3%。

家庭信贷增长与收入水平密切相关，健康的偿债能力和大量的财政缓冲支撑了家庭信贷的韧性。

对家庭的贷款继续得到健全的承销标准和贷款负担能力评估的支撑。

截至2024年6月，未偿还贷款和新批准贷款的还本付息比率中位数分别为34.6%和40.7%，表明家庭不太容易受到财务困境的影响。

此外，家庭的总财务缓冲仍然强劲，为总债务水平的2.1倍。

家庭的财务压力很小，还款困难主要局限于一小部分先前存在脆弱性的借款人。

这些人包括低收入借款人、以前接受还款援助方案的人以及自大流行以来收入水平尚未完全恢复的个人。

展望未来，《消费者信贷法》的预期颁布将进一步加强对非银行信贷提供者和信贷服务提供者的监管框架。

这项立法将促进信贷提供者（包括那些提供“现买后付”设施的机构）的审慎和负责任的贷款文化，并促进负责任的消费者借贷，从而确保避免因过度债务负担而导致的财务困难。

与此同时，国内资本市场保持稳定，继续发挥支持国内经济活动和有效调动投资的作用。

在2024年的前7个月，私营部门的融资额小幅增长0.2%，达到702亿令吉，而国内股票市场的融资额增长13.9%，达到33亿令吉。

然而，公共部门的筹款活动下降了2.7%，达到1109亿令吉，这与政府对财政改革的承诺一致。

整体而言，在资本市场筹集的资金总额轻微下降1.6%至1811亿令吉。

通过新公司债券筹集的资金小幅下降0.4%至668亿令吉，主要包括中期票据，占公司债券发行总额的92.2%。

从行业来看，新发行的公司债券主要来自金融、保险、房地产和商业服务行业，占76.5%。

这些资金主要用于营运资金、新企业、再融资和其他公司需要。

尽管减少了，但对企业的金融支持仍保持不变，原因是银行融资预期将增长，尤其是对中小企业的融资。

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